מה חשוב לדעת על משכנתא לבעלי עסקים?

:תגיות

משכנתא אמנם מזוהה בעיקר עם רכישת דירת מגורים, אבל גם בעלי עסקים יכולים ליהנות מכל היתרונות של ההלוואה ארוכת הטווח שניתנת בריבית משתלמת. יחד עם זאת, למרות שהעיקרון של משכנתא "רגילה" ושל משכנתא לעסקים דומה - הבנק מספק סכום כסף לצורך רכישת נכס, וכדי שלא יחשוש לאבד את הכסף הנכס משועבד לו עד להחזרת מלוא הסכום - ישנם גם הבדלים מסוימים בין שתי סוגי המשכנתאות וכדאי להיות מודעים אליהם.

נדלן מסחרי

מהו הסכום המרבי שאפשר לקבל כשרוכשים נכס עסקי?

במשכנתאות לעסקים הסכום המקסימלי שמעניקים הבנקים הוא 70% מערך הנכס. באופן טבעי לצורך קביעת ערכו של המשרד שרוכשת החברה, המחסן, המפעל וכו', תתבצע שמאות על-ידי איש מקצוע שהמומחיות שלו היא הערכת שווי נכסים מסחריים מכל הסוגים.
חשוב להדגיש שהשיעור הנ"ל, 70%, הוא כמובן המקסימום. כל בנק בוחן כמובן כל בקשה למשכנתא על סמך פרמטרים רבים, כשלמשל הבנק יכול לבחון גם את המצב הכלכלי של העסק ואת היציבות שלו - שמשפיעים על יכולת ההחזר (גם אם ישנו הביטחון בדמות הנכס עצמו). מומחים לייעוץ משכנתא עשויים לעזור לשכנע את הבנק/ים להיענות לבקשה בחיוב.
 
 

לאיזו תקופה ניתנת משכנתא לעסק?

באופן עקרוני תקופת ההחזר של כל משכנתא, גם לאדם פרטי וגם לעסק, עשויה להיות ממושכת מאוד - 20-25 שנים ואפילו 30. בפועל, ובמיוחד כשמדובר על עסקאות קניית נכסים מסחריים בסכומים נמוכים יחסית (בהשוואה לקניית דירה בישראל), תקופת ההחזר תהיה בדרך כלל קצרה יותר - 10-12 שנים.
בכל מקרה מומלץ להיעזר בשירות של יועץ משכנתא מקצועי כדי להבין האם כדאי לבקש את המשכנתא לתקופה ארוכה יותר, או שאולי עדיף להגדיל את ההחזר החודשי אבל להשלים את תשלום החוב לבנק בפרק זמן קצר יותר. מומלץ למצוא מומחה בעל ניסיון בתחום הספציפי של משכנתאות לעסקים, כדי שנתונים כמו תזרים המזומנים של העסק והאפשרויות הפיננסיות בעתיד הנראה לעין ישוקללו בחישובים.
 
 

באילו מקרים כדאי לבקש משכנתא לעסק?

ישנם שני מצבים עיקריים שבהם אפשר וכדאי לבקש משכנתא לעסקים. מצב אחד הוא כשהחברה מבקשת לפעול במקום שיהיה שייך לה. כך למשל פירמת עורכי דין יכולה כמובן לשכור משרדים, אבל במקרים רבים קניית נכס מסחרי היא הצעד החכם יותר - גם מבחינה כלכלית, וגם מבחינת העובדה שבדרך זו מובטחת יציבות, ואין חשש שבתוך מספר שנים ייווצר צורך לפנות את המשרדים השכורים (פעולה שיש לה עלות גבוהה מאוד עבור חברה).
מצב שני הוא כשעסק זקוק למימון, ומוכן לשם כך לשעבד נכס שכבר קיים ברשותו. במקרים אלה ישנה חשיבות רבה במיוחד לבקיאות מקצועית - ייעוץ משכנתא הוא ההבדל בין התנהלות אחראית לבין טעויות שעלולות לסכן את יציבות העסק וגם את הנכס שבבעלותו. כשמוודאים בעזרת איש מקצוע אובייקטיבי ובעל יושרה שאכן המשכנתא כדאית, היא עשויה לסייע לעסק להתפתח ולמצות את הפוטנציאל שלו.
 

יש לך שאלה בנושא זה?

פתרונות פרסום דיגיטליים לעסק

חבילות פרסום

לכל העסקים