זהירות! עשרת טעויות המשקיעים הנפוצות ביותר

:תגיות

כדי לאתר את הטעויות השגורות של משקיעים, סקרנו כמה מאתרי הכלכלה המובילים בעולם. ‏ מצאנו שלל עצות ותובנות, אבל מתוכם בלטו כמה טעויות ברורות - ואנחנו לא מדברים רק על ‏השקעות בבורסה, אלא על השקעות בכלל: מה עושים עם הכסף, כדי לא לאבד אותו

 
כדי לאתר את הטעויות השגורות של משקיעים, סקרנו כמה מאתרי הכלכלה המובילים בעולם. ‏
מצאנו שלל עצות ותובנות, אבל מתוכם בלטו כמה טעויות ברורות - ואנחנו לא מדברים רק על השקעות בבורסה, אלא על השקעות בכלל: מה עושים עם הכסף, כדי לא לאבד אותו.
 
 
למרות שהבורסה בתל אביב והבורסה האמריקאית "עשו לא רע" בשנה החולפת (מדד תל אביב ‏‏25 עלה מפברואר 2014 לפברואר 2015 מ- 1320 נקודות ל- 1470 נקודות), עדיין היו משקיעים רבים שהפסידו כסף, ולאו דווקא בבורסה. איך הם הצליחו לעשות את זה? ‏
 
ובכן, שתי טעויות בסיסיות של משקיעים פרטיים רבים הן קודם כל החזקת חלק גדול מהכסף ‏שלהם במזומן בבנק ומסחר תזזיתי מדי במניות. מיד לאחריהן באות טעויות נוספות, שכמה מהן ‏אנחנו מביאים כאן. ‏
 

החזקת כסף מזומן בבנק

היא אולי הטעות הבסיסית הגדולה ביותר שאפשר ‏לעשות. הריבית נמוכה ביותר ולמעשה אין היום שום תמריץ להשאיר את הכסף ‏מונח בעובר ושב בבנק. ישנם אתרים שמאפשרים  לאנשים לשתף אחרים ‏בפורטפוליו ההשקעות שלהם, שאומרים שמי שהפסידו במהלך 2014, החזיקו ‏כסף מזומן בשעורים ממוצעים של 20% מהתיק שלהם. ‏
 

מניות

יועצי השקעות רבים אומרים שאם פספסת מניה כלשהי שעלתה ולא השקעת בה, זה לא יפגע בתיק שלך. בקשר לכך, טעות נוספת שמשקיעים עושים, אומרים אנשי אופן-פוליו, היא ביצוע השקעות מפוזרות מדי. בשנת 2014, מי שהיו להם יותר מ- 10 מניות בתיקים שלהם נטו להפסיד כסף. ‏
 

חלוקת תיק ההשקעות

מנהלי השקעות רבים אומרים שבחירת מניה כזו או ‏אחרת זה לא מה שקובע. בחירה לא נכונה של קטגוריות ההשקעה היא שיכולה ‏לגרום לטעויות ונזק: התמהיל שבין השקעות במניות זרות, אג"ח וכד'. שם יש ‏להשקיע את מירב תשומת הלב, ולא בשער של מניה כלשהי בתוך התיק או ‏בתשואה על קופת גמל, שממילא נמדדת לאורך שנים רבות.‏
 

השקעה לא מתאימה לקבוצת הגיל שלך

רבות כבר דובר על השקעות שאנשים ‏עושים כאשר הם רחוקים מגיל הפנסיה, בהשוואה לאלה שהם עושים כשהם ‏קרובים לגיל פרישה. העניין הוא שתוחלת החיים הממוצעת עולה, וצריך לזכור ‏שיש לכם עוד דרך ארוכה אחרי גיל שישים ומשהו: תכננו בהתאם, אפילו לגיל ‏90...‏
 

בדיקת שווי

רבים לא מבצעים בדיקת שווי של הנכסים השונים שלהם.ששווי של ‏השקעות עולה ויורד, ויכול שלא להתאים לתוכניות המקוריות שלכם. מהסיבה ‏הזו, יועצי השקעות ממליצים לעשות הערכה מחודשת של תיק ההשקעות לפחות ‏פעם בשנה. ‏
 

הימור עם הכסף, במקום השקעה

אתם נהנים ממשחק ההשקעות? זהו, שאם ‏אתם נהנים מהעניין ומתייחסים למסחר במניות למשל כאל משחק, אזי אתם ‏מהמרים ומשחקים, ולא משקיעים. השאירו את ההימורים לקזינו ובחנו כל ‏השקעה שלכם בהתאם לפרמטרים קרים ומחושבים, ובוודאי שלא בהתאם למה ‏שהשכן מספר שהוא עשה... ‏
 

‏זיכרו למי ניתנה הנבואה

גם אם יועץ ההשקעות שלכם "בטוח במאה אחוזים" ‏שהוא יודע מה הולך לקרות - הוא לא יודע. שקללו מידע ממקורות רבים ככל ‏האפשר והיו פתוחים לרעיונות - גם כאלה שאולי לא נשמעים לכם נעימים. ‏הטעות הגדולה היא ללכת אחרי המחשבה שיש מי שיודע מה שיקרה בעתיד. ‏

 

‏אל תניחו לשיקולי מס להנחות אתכם

זה נכון שצריך לקחת בחשבון שיקולי מס, ‏אבל אלה לא יכולים לקבוע לכם במה ואיך תשקיעו. אם צריך לצאת בשלב מסוים, ‏צאו - אחרת תפסידו הרבה יותר מאותם אחוזי מס שתשלמו על הרווח. ‏

 

‏השקעה ממוקדת מדי בתשואה קבועה

רבים חוששים מהפסד דרך הרכיב ‏העיקרי של תיק ההשקעות שלהם ולכן בוחרים בנתיב בעל תשואה קבועה. ‏
במשך השנים, הבעיה העיקרית של משקיעים היא שכח הקניה של הכסף שלהם ‏יורד. השיטה להגן על הכסף היא לגוון בערוצי ההשקעות. ‏
 

טעות עיקרית עשירית היא לתת לבטן להנחות את כיווני ההשקעה

אולי אתם ‏מאוהבים בחברה מסוימת או במוצר מסוים, אבל האם חשבתם בצורה קרה מה ‏הוא יהיה שווה בעוד חמש שנים? האם יהיה לו שוק או ביקוש? מה יקרה לחברה ‏שמייצרת אותו? מצד שני, אל תכנסו לפניקה אם נכנס מתחרה או שנתח השוק ‏יורד לפתע. אולי לחברה יש משהו חדש בשרוול? אל תתנו ללב להנחות אתכם - ‏תנו למוח לעשות את זה.‏
 
מאמר זה בא לתת מושג ראשוני בדבר טעויות נפוצות בהשקעות. הוא אינו ייעוץ או תחליף לייעוץ על ידי בעל מקצוע מורשה ואינו המלצה להשקיע במניות או בכל ערוץ אחר.‏ 
 
‏ ‏
 

יש לך שאלה בנושא זה?

פתרונות פרסום דיגיטליים לעסק

חבילות פרסום

לכל העסקים