מה היא קרן השתלמות ומה חשוב לבדוק לפני שמצטרפים לאחת?

:תגיות

קרנות השתלמות הן קופות חיסכון ייעודיות לעובדים המשמשות כאפיקי חיסכון כלליים -שלא לטווח הארוך. בעבר, קרנות ההשתלמות היו נפתחות רק לשכירים אך כיום הן נפתחות גם לעצמאים, חברי קיבוצים וחברי מושבים. על אף שקרנות ההשתלמות הן אפיק חיסכון המתאים לטווח הקצר/הבינוני, הן עשויות להשתלם גם בטווח הארוך עבור עמיתים שיבחרו לחכות עם משיכת הכספים.

קופת חסכון
קרנות השתלמות הן מוצרי חיסכון לכל דבר, וניתן להצטרף אליהן באמצעות בתי ההשקעות השונים בשוק ההון. במקור, קרנות ההשתלמות היו מיועדות לשכירים בלבד והן היו משמשות אותם רק למימון השתלמויות (כגון כנסים מקצועיים והרשמה ללימודי המשך). נכון להיום, קרנות ההשתלמות מיועדות לשכירים ולעצמאים כאחד, והן משמשות כאפיק חיסכון כללי המתאים לטווחים הקצר והבינוני (הן גם מהוות את אפיק החיסכון הבינוני היחידי בישראל אשר נותר פטור ממס, כאשר במקרה של עצמאים, כולל גם הטבת מס משמעותית).
 

 

להלן מספר עובדות ודגשים הנוגעים לקרנות השתלמות:

  • הפרשת קרן השתלמות לשכירים אינה מחויבת עפ"י חוק. עם זאת, ישנם הסכמים קיבוציים וצווי הרחבה סקטוריאליים אשר מחייבים מעסיקים להפריש קרנות השתלמות לעובדיהם.
  • שכיר הנהנה מהפרשות קרן השתלמות כשכיר יוכל לפתוח לעצמו קרן השתלמות נוספת – כעצמאי (עוסק פטור או מורשה).
  • ההפקדות המבוצעות לקרנות ההשתלמות (עבור שכירים) מורכבות מהפרשותיהם המשותפות של העובד ושל מעסיקו. העובד מפקיד 2.5% אחוזים מסך המשכורת שלו, בעוד המעסיק נדרש להפקיד עד פי 3 מכך (כ- 7.5% אחוזים). 
  • את הכספים המופקדים בקרנות ההשתלמות ניתן למשוך בחלוף 6 שנים מיום פתיחתן (גם אם לא בוצעו בהן הפקדות שוטפות לאורך התקופה).
  • עובדים המועסקים בתחום ההוראה זכאים להפרשות מוגדלות לקרן ההשתלמות (אי לכך, הם זכאים לקבלת פטור משמעותי יותר ממס הכנסה). 
  • עצמאיים בעלי קרן השתלמות יהיו זכאים להטבת מס בצורת ניכוי עבור חלק מן ההפרשות המועברות אליה (עד לתקרה). בנוסף, הם יהיו זכאים לפטור ממס רווח-הון עבור הרווחים שצברו בקופה (וזאת כמובן, בתנאי שהם לא מושכים את כספי הקופה לפני המועדים המוגדרים בפקודת מס הכנסה).
  • ניתן לבצע משיכת כספים מקרן השתלמות חדשה בהסתמך על הוותק של קרן השתלמות ישנה יותר שלא בוצעו בה משיכות.
 
 

כיצד בוחרים בקרן ההשתלמות הכדאית ביותר?

בבואכם להחליט האם להצטרף לקופת קרן השתלמות כזו או אחרת, ישנו מגוון נרחב של פרמטרים חשובים שכדאי לכם לשים לב ולהתייחס אליהם. בין היתר, מוטב שתבחנו פרטים כגון:
 

סוג קרן ההשתלמות 

 
קרנות השתלמות מתחלקות בגדול לשני סוגים עיקריים:
קרנות סקטוריאליות – קרנות שההצטרפות אליהן מותנית בהשתייכות לסקטור מסוים כמו עיריות, רשויות מקומיות, מהנדסים, מורים, שופטים, חברת חשמל וכו'.
קרנות לא סקטוריאליות –  קרנות אשר אינן מגבילות את הצטרפותם של עמיתים אליהן.
 
*במידה ואתם משתייכים למגזר תעסוקתי מסוים יתכן וכדאי לכם לבחור בקרן הסקטוריאלית.
 

רמות סיכון ואופי השקעה 

ניתן להצטרף לקופות קרן השתלמות בהתאם לרמת סיכון רצויה (למשל- לקופות כלליות עם עד 35% השקעה במניות או קופות "מנייתיות" עם עד 100% השקעה במניות). על רמת הסיכון המתאימה עבורכם תוכלו להחליט כשתגבשו את מטרת הצטרפותכם לקרן, או כמובן לאחר התייעצות מקצועית עם איש מקצוע.
 

דמי ניהול ורמת שירות

על אף שלתשלום דמי ניהול ולרמת שירות לקוחות אין בהכרח השפעה ישירה על התשואה שתראו מהקרן, עדיף להצטרף לקרן השתלמות שבה תוכלו לקבל מידע חשוב בצורה אדיבה ומדויקת, ושעל הדרך, תזכו ליהנות גם מדמי ניהול נמוכים בהשוואה לקרנות השתלמות אחרות. 
 
 
 

יש לך שאלה בנושא זה?

פתרונות פרסום דיגיטליים לעסק

חבילות פרסום

לכל העסקים