זהירות! עשר טעויות המשקיעים הנפוצות ביותר

מהן השגיאות הנפוצות ביותר שמשקיעים עושים? כשחיפשנו תשובה לשאלה הזו מצאנו שלל עצות ותובנות, אבל מתוכן היה אפשר להצביע על כמה טעויות ברורות – ואנחנו לא מדברים רק על השקעות בבורסה, אלא על השקעות בכלל: מה עושים עם הכסף כדי לא לאבד אותו.

אף שהבורסה בתל אביב והבורסה האמריקנית היו במצב לא רע בשנה החולפת (מדד תל אביב ‏‏25 עלה בין פברואר 2014 לפברואר 2015, מ-1320 נקודות ל-1470), משקיעים רבים הפסידו כסף, ולאו דווקא בבורסה. איך הם “הצליחו” לעשות את זה? ‏

 ‏החזקת כסף מזומן בבנק

זו אולי הטעות הבסיסית הגדולה ביותר שאפשר ‏לעשות. הריבית נמוכה ביותר, ולמעשה אין היום שום תמריץ להשאיר את הכסף ‏מונח בעובר ושב בבנק. מי שהפסידו במהלך 2014, כך לפי חלק מההערכות, החזיקו ‏כסף מזומן בשיעור ממוצע של 20% מהתיק שלהם. ‏

השקעות מפוזרות מדי

יועצי השקעות רבים אומרים שאם פספסת מניה כלשהי שעלתה ולא השקעת בה, זה לא יפגע בתיק שלך. אבל משקיעים עלולים לחטוא בהשקעות מפוזרות מדי. בשנת 2014, מי שהיו להם יותר מ- 10 מניות בתיקים נטו להפסיד כסף. ‏

חלוקת תיק ההשקעות

מנהלי השקעות רבים אומרים שבחירת מניה כזו או ‏אחרת היא לא מה שקובע. מנגד, בחירה לא נכונה של קטגוריות ההשקעה יכולה ‏לגרום טעויות ונזק: את מירב תשומת הלב יש להשקיע בתמהיל שבין השקעות במניות זרות, אג”ח וכו’ – ולא בשער של מניה כלשהי בתוך התיק או ‏בתשואה על קופת גמל, שממילא נמדדת לאורך שנים רבות.‏

השקעה לא מתאימה לקבוצת הגיל שלך

רבות נכתב על ההבדל בין השקעות שאנשים ‏עושים כשהרחוקים מגיל הפנסיה, בהשוואה לאלה שהם עושים סמוך אליו. העניין הוא שתוחלת החיים הממוצעת עולה, וצריך לזכור ‏שגם אחרי גיל 60 ומשהו, יש לכם עוד דרך ארוכה. תכננו בהתאם, אפילו עד גיל ‏90…‏

אי-ביצוע בדיקת שווי

רבים לא מבצעים בדיקת שווי של הנכסים השונים שלהם. שווי של ‏השקעות עולה ויורד, ויכול לא להתאים לתוכניות המקוריות שלכם. בשל כך, יועצי השקעות ממליצים לבצע הערכה מחודשת של תיק ההשקעות לפחות ‏פעם בשנה. ‏

הימור עם הכסף, במקום השקעה

אתם נהנים ממשחק ההשקעות? זהו, שאם ‏מבחינתכם מסחר במניות הוא משחק, אז אתם משחקים, לא משקיעים. השאירו את ההימורים לקזינו, ובחנו כל ‏השקעה שלכם בהתאם לפרמטרים קרים ומחושבים – ובוודאי שלא בהשפעת מה ‏שהשכן מספר שהוא עשה. ‏

הסתמכות על נבואות

גם אם יועץ ההשקעות שלכם בטוח במאה אחוזים ‏שהוא יודע מה הולך לקרות – הוא כנראה טועה. שקללו מידע ממקורות רבים ככל ‏האפשר ושמרו על ראש פתוח, גם לרעיונות שאולי לא נשמעים לכם נעימים. ‏הטעות הגדולה היא ללכת אחרי מי שמבטיחים שהם יודעים מה צופן העתיד. אתם יודעים למי ניתנה הנבואה. ‏

‏התחשבות בשיקולי מס בלבד

נכון שצריך לקחת בחשבון שיקולי מס, ‏אבל הם לא הדבר היחיד שיקבע במה תשקיעו ואיך. אם צריך לצאת בשלב מסוים, ‏צאו – אחרת תפסידו הרבה יותר מאותם אחוזי מס שתשלמו על הרווח. ‏

‏השקעה ממוקדת מדי בתשואה קבועה

רבים חוששים מהפסד דרך הרכיב ‏העיקרי של תיק ההשקעות שלהם, ולכן בוחרים בנתיב בעל תשואה קבועה. ‏במשך השנים, הבעיה העיקרית של משקיעים היא שכוח הקניה של הכסף שלהם ‏יורד. השיטה להגן על הכסף היא לגוון בערוצי ההשקעות. ‏

חשיבה מהבטן ולא מהראש

אולי אתם ‏מאוהבים בחברה מסוימת או במוצר מסוים, אבל האם חשבתם – מתוך שיקול הגיוני קר – כמה הם יהיו שווים בעוד חמש שנים? האם יהיו להם שוק או ביקוש? מה יקרה לחברה ‏שמייצרת אותו? מצד אחר, אל תיכנסו לפאניקה אם נכנס מתחרה או שנתח השוק ‏יורד לפתע. אולי לחברה יש משהו חדש בשרוול? אל תתנו ללב להנחות אתכם – ‏הפעילו ראש.

מאמר זה בא לתת מושג ראשוני בדבר טעויות נפוצות בהשקעות. הוא אינו ייעוץ או תחליף לייעוץ על ידי בעל מקצוע מורשה ואינו בגדר המלצה להשקיע במניות או בכל ערוץ אחר.‏