מדוע מומלץ להפריד בין החשבון הפרטי לחשבון העסקי?

אנחנו יוצאים מתוך הנחה שאתם עוסקים מורשים, שמנהלים עסק קטן שהמחזור שלו נמוך מ-1,000,000 ש”ח לשנה לערך או שאתם מוגדרים עוסק פטור. עסקים גדולים מאלה וחברות בערבון מוגבל הן ישויות עסקיות שאין בכלל שאלה לגביהן באשר לניהול חשבון משולב, אחרת – היא אינה חוקית.

גובה העמלות

רפורמות שונות שנכנסו לתוקף החל ב-2008 מגבילות את גובה העמלות שהבנקים יכולים לגבות מחשבונות פרטיים. אם אתם מנהלים עסק קטן, פתחו חשבון פרטי, שבו העמלות נמוכות ביחס לעמלות בחשבונות עסקיים. כך תוכלו לחסוך כסף על תנועות רבות בחשבון שלכם ולצמצם את התנועות בחשבון העסקי.

בנוסף, ניתן לנהל חשבון של עסק קטן (מחזור קטן ממיליון ש”ח) וליהנות מעמלות מופחתות ומתוכניות יעודיות שונות של הבנק. שימו לב שאתם חייבים להגיש העתק של הדו”ח השנתי שלכם בכל שנה, כדי להמשיך וליהנות מהסטטוס הזה.

בקרה תקציבית וניהול נכון של תקציב המשפחה

הפרדה של ההוצאות המשפחתיות מההוצאות של העסק מאפשרת בניית תקציב משפחתי נכון ומאוזן. אם לא תפרידו בין ההוצאות המשפחתיות וההוצאות העסקיות, לא תדעו איפה אתם מבזבזים ואיפה אתם יכולים לחסוך ואם אתם מתנהלים נכון מבחינה פיננסית. אם תהיה בעיה בעסק שלכם, לא רק הוא ייפול אלא גם אתם ותישארו ללא מסגרת אשראי אישית.

בקרה תקציבית וניהול נכון של תקציב העסק

בדומה לניהול התקציב המשפחתי, גם בעסק חייבים לדעת על מה הולך הכסף ומה גובה ההוצאות האמתיות: אם לא תפרידו בין החשבונות, איך תוכלו לדעת אם העסק שלכם ריווחי או שבעצם אתם מממנים אותו?

התאמות מס וניצול הקלות והטבות

בחשבון עסקי קל לדעת מה ההוצאות האמתיות של העסק, מול ההכנסות השונות. בצורה כזו, כשכל הדברים מונחים זה מול זה בצורה מסודרת ושקופה, קל לבוא ליועץ מס או לגופי המס השונים ולהציג תמונה ברורה של מצב העסק. בחשבון מעורב קשה להתמודד עם שאלות רשויות המס, וקשה להוכיח מצב או תמונת מצב ברורים של העסק.

קבלת הקלות ברמה הפרטית

במיוחד בעסקים קטנים שחלקם עובד או פועל מהבית אפשר להטיל חלק מההוצאות הפרטיות על העסק. כל עוד יש חשבון בנק עסקי, אפשר לשלם ממנו הוצאות כמו טלפוניה, תקשורת, חשמל ואפילו ארנונה. ישנם מפתחות מקובלים באשר לחלק היחסי של העסק בעסק ביתי (שליש מהארנונה, למשל) ובהחלט ניתן לנצל את ההוצאות האלה: לשלם את הארנונה מהחשבון הפרטי, ולמשוך כסף פטור ממס מהחשבון העסקי. אם החשבונות לא מופרדים, הכל מתערבב, המשמעות של הדברים מתפוגגת ואתם משלמים מס שלא לצורך.

משכורת מסודרת

לעיתים קרובות אנחנו מתבקשים להציג תלוש או מצב חשבון פרטי לצורך קבלת הלוואות או מיקוח עם רשויות שונות אפילו על גובה העמלות עם הבנק. פתיחת חשבון פרטי והעברה קבועה של משכורת מחשבון העסק לחשבון הפרטי מקלה מאוד על כל הבירוקרטיה הזו.

מראה של עסק יציב

חשבון עסקי מסודר, שבו כל התנועות ברורות ומנומקות, יקל עליכם להציג מראה של עסק יציב, שמנוהל נכון. זה יקל עליכם לקבל הלוואות או אשראי מבנקים שונים (לאו דווקא שלכם), אשראי ספקים או אפילו השקעות וערבויות מגופי סיוע ממשלתיים.