ניכיון צ’קים – כלי יעיל למינוף עסקים קטנים

מהו ניכיון צ ‘קים?

מדובר על מהלך שבו הבעלות על צ ‘ק של לקוח עוברת לידי גוף שלישי (לא הלקוח ולא המחזיק בצ ‘ק).

בתמורה להעברת הבעלות הזו, אותו גוף שלישי חברה לניכיון צ ‘קים או הבנק משלם למחזיק בצ ‘ק את הסכום שמופיע בו, פחות עמלה.

העמלה נגזרת מכמה גורמים, ביניהם:

הסיכון שהצ ‘ק לא יכובד

אורך הזמן עד לתאריך הפירעון של הצ ‘ק ככל שהוא רחוק יותר, העמלה תהיה גבוהה יותר

האשראי וההיסטוריה של המחזיק בצ ‘ק עצמו

יתרון גדול: שיפור תזרים מזומנים

היתרון הגדול בניכיון צ ‘קים לעסק הקטן, הוא שהוא מאפשר לעסק ליהנות מתזרים מזומנים חיובי ללא הגדלת מסגרת האשראי הבנקאית או האובליגו ובלי לקחת הלוואה.

זהו כלי טוב להתמודדות עם שוק במיתון, שבו תנועת הלקוחות איטית והם משלמים בתנאי תשלום לא טובים ומקבלים אשראי על חשבון העסק (שוטף+)

כדי להבין את הצורך והיתרונות שבניכיון צ ‘קים, חשוב להבין את המושג תזרים מזומנים .

תזרים מזומנים הוא כינוי למצב הקופה של העסק בזמן נתון ומלאי המזומנים שבה.

תזרים מזומנים טוב אומר שעל כל שקל שיוצא, יש לפחות שקל שנכנס לחברה והיא יכולה לשלם עבור ההוצאות שלה בהווה ובעתיד הנראה לעין.

יתרון שני: אי תלות במסגרת האשראי

רמזנו על כל בסעיף הקודם: מי שצריכים מזומנים, ויש בידיהם צ ‘קים דחויים, יכולים לקבל תמורתם כסף, בלי מעורבות של הבנק בהליך.

בישראל יש לא מעט חברות לניכיון צ ‘קים חברות מאושרות ולא שוק אפור והן משלמות את הכסף בלי מעורבות של הבנק שלכם בתהליך.

יתרון שלישי: יכולת לפדות צ ‘קים חוזרים

יש חברות לניכיון צ ‘קים שמוכנות לקנות צ ‘קים שחזרו ואין להם כיסוי.

לא מדובר בבריונים או ‘שוק אפור ‘, אלא בחברות שיכולות לפעול לגביית הצ ‘ק וקיום ההתחייבות שבצידו, באמצעים חוקיים ומשפטיים.

לעסק קטן, שמחזיק צ ‘קים כאלה, אין יכולת, זמן או משאבים, לנהל התדיינויות משפטיות, אבל חברה שמתמחה בנושא יכולה להעריך את סיכויי הפדיון ולקחת את הסיכון שבתביעה משפטית.

לסיכום:

ניכיון צ ‘קים הוא כלי מימוני להבטחת תזרים מזומנים חיובי, שאינו תלוי בהכרח במסגרת האשראי הבנקאי שלכם. הוא מאפשר גם פדיון של צ ‘קים חוזרים יתרון גדול לעסק קטן.

מילת אזהרה אחת: לעיתים רבות יש להתייחס לניכיון צ ‘קים כמו אל הלוואה כיון שאתם ערבים לפדיון הצ ‘ק כמעט בכל מקרה.